Può essere difficile affrontare una nuova malattia da giovane adulto, soprattutto quando si tratta di trovare una buona assicurazione sanitaria. Con l'elevato costo delle cure, ottenere la giusta copertura è essenziale.
Se non sei già coperto dal piano dei tuoi genitori o del datore di lavoro, probabilmente dovrai cercare la copertura nel Mercato delle assicurazioni sanitarie o da un broker assicurativo. Ai sensi dell'Affordable Care Act (ACA), i piani di mercato non possono negarti o farti pagare di più per la copertura quando hai una malattia come la SM.
Alcuni piani possono avere premi o franchigie costosi. Se non stai attento, potresti finire per pagare molto di più per gli appuntamenti dal medico e i farmaci di quanto ti aspettassi.
Ecco sette suggerimenti su come navigare nel mondo a volte complicato dell'assicurazione sanitaria.
1. Scopri se sei idoneo per l'assicurazione sanitaria gratuita
L'assicurazione può essere costosa, soprattutto con uno stipendio di livello base. Vale la pena verificare se sei idoneo per Medicaid. Questo programma federale e statale offre una copertura assicurativa sanitaria a un costo minimo o nullo.
Sotto l'ACA, 35 stati, tra cui Washington, D.C., hanno ampliato la loro idoneità per includere una fascia di reddito più ampia. La qualificazione dipende dallo stato in cui vivi.
Per scoprire se sei idoneo, visita Medicaid.gov.
2. Vedi se riesci a ottenere l'assistenza del governo
Se non sei idoneo per Medicaid, potresti tagliare il limite per un programma che aiuta con i costi dell'assicurazione sanitaria. Il governo offre assistenza sotto forma di sussidi, crediti d'imposta e riduzioni della condivisione dei costi quando acquisti un piano dal mercato del tuo stato. Questa assistenza finanziaria potrebbe ridurre notevolmente i premi e le spese vive.
Per beneficiare di premi ridotti, devi guadagnare tra $ 12.490 e $ 49.960 (nel 2020). E per ottenere aiuto con la franchigia, i copays e la coassicurazione, devi guadagnare tra $ 12.490 e $ 31.225.
3. Determina di quanta copertura hai bisogno
L'ACA ha livelli di copertura: bronzo, argento, oro e platino. Più alto è il livello, più il piano coprirà e più ti costerà ogni mese. (Ricorda, puoi risparmiare sui premi a tutti i livelli se ti qualifichi per l'assistenza federale.)
I piani Bronze hanno i premi mensili più bassi. Hanno anche le franchigie più alte: quanto dovrai pagare per cure mediche e farmaci prima che il tuo piano entri in vigore. I piani Platinum hanno i premi mensili più alti, ma coprono praticamente tutto.
I piani base bronzo sono progettati per persone sane che necessitano di un'assicurazione sanitaria solo in caso di emergenza. Se stai seguendo un regime di farmaci per la SM, potresti aver bisogno di un piano di livello superiore. Considera quanto paghi per farmaci e trattamenti quando scegli un livello.
4. Controlla se il tuo medico sta seguendo il piano
Se c'è un medico che visiti da anni, assicurati che sia coperto dal piano di assicurazione sanitaria. Ogni piano include alcuni medici e ospedali. Altri medici sono considerati fuori rete e ti costeranno di più per visita.
Cerca tutti i medici e gli specialisti che vedi attualmente utilizzando lo strumento di ricerca online del piano. Inoltre, cerca il tuo ospedale preferito. Se i tuoi medici e l'ospedale non sono collegati alla rete, potresti voler continuare a cercare un altro piano.
5. Verifica se i tuoi servizi sono coperti
Per legge, ogni piano nel mercato dell'assicurazione sanitaria deve coprire 10 servizi essenziali. Questi includono cose come farmaci da prescrizione, test di laboratorio, visite al pronto soccorso e cure ambulatoriali.
Quali altri servizi sono coperti varia da piano a piano. Mentre le visite annuali con il tuo medico di base dovrebbero essere incluse in ogni piano, cose come la terapia occupazionale o la riabilitazione potrebbero non essere incluse.
L'importo che pagherai per i servizi può variare a seconda dell'azienda che scegli. E alcuni piani possono limitare il numero di visite che ricevi da specialisti come fisioterapisti o psicologi.
Guarda sul sito web del piano o chiedi a un rappresentante assicurativo di vedere il suo Riepilogo dei vantaggi e della copertura (SBC). L'SBC elenca tutti i servizi coperti dal piano e quanto paga per ciascuno di essi.
6. Rivedi il formulario del piano
Ogni piano di assicurazione sanitaria ha un formulario di farmaci - un elenco di farmaci che copre. I farmaci sono raggruppati in livelli chiamati livelli.
Il livello 1 di solito include farmaci generici. Il livello 4 ha farmaci speciali, inclusi i costosi anticorpi monoclonali e gli interferoni usati per trattare la SM. Più alto è il livello del farmaco di cui hai bisogno, più potresti dover spendere di tasca tua.
Controlla ciascuno dei farmaci che prendi attualmente per trattare la tua SM e altre condizioni. Sono sul formulario del piano? A che livello si trovano?
Inoltre, scopri quanto potresti dover pagare se il tuo medico prescrive un nuovo farmaco che non è nel formulario del piano.
7. Sommare i costi totali di tasca propria
Quando si tratta dei costi sanitari futuri, i premi sono solo una parte del puzzle. Tira fuori la calcolatrice mentre confronti i piani, così non sarai sorpreso da grossi conti in seguito.
Addizionare:
- il tuo premio: l'importo che pagherai per la copertura assicurativa sanitaria ogni mese
- la tua franchigia - quanto dovrai pagare per servizi o farmaci prima che il tuo piano inizi a entrare in vigore
- il tuo pagamento - l'importo che dovrai pagare per ogni visita medica e specialistica, risonanza magnetica e altri test e farmaci
Confronta i piani per vedere quale ti darà il massimo vantaggio per il tuo denaro. Quando ti iscrivi nuovamente a un piano di mercato ogni anno, ripeti questa procedura per assicurarti di ottenere ancora l'offerta migliore.
Porta via
La scelta di una compagnia di assicurazione sanitaria è una decisione importante, soprattutto quando si ha una condizione che comporta test e trattamenti costosi, come la SM. Prenditi del tempo per considerare attentamente le tue opzioni. Se sei confuso, chiama ciascuna compagnia di assicurazioni e chiedi a uno dei loro rappresentanti di parlare con te dei vantaggi del piano.
Se non ti piace il piano di assicurazione sanitaria che alla fine scegli, non farti prendere dal panico. Non sei bloccato per sempre. Puoi modificare il tuo piano durante il periodo di iscrizione aperta ogni anno, che di solito avviene nel tardo autunno.
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