- Iscriversi in tempo, segnalare le variazioni di reddito e cercare piani possono aiutare a ridurre i premi Medicare.
- Programmi come Medicaid, piani di risparmio Medicare e Extra Help possono aiutare a coprire i costi sanitari.
- I singoli stati possono anche avere programmi per aiutare a coprire questi costi.
A seconda della parte o del piano Medicare che scegli, potresti avere un premio mensile. I costi di questi premi possono sommarsi.
In effetti, uno studio del 2017 ha stimato che un quarto di tutte le persone con Medicare spende il 20% o più del proprio reddito in premi e altri servizi medici non coperti.
Tuttavia, esistono diversi modi per risparmiare sui premi Medicare. Continua a leggere per conoscere le 10 strategie che puoi utilizzare per contenere i costi.
1. Iscriviti in tempo
Molte persone vengono automaticamente iscritte a Medicare originale (Parte A e Parte B). Tuttavia, altri devono registrarsi.
La prima volta che puoi iscriverti a Medicare è durante il periodo di iscrizione iniziale. Questo è un periodo di sette mesi composto dal mese in cui compri 65 anni, nonché dai 3 mesi prima e dopo.
Alcune parti di Medicare prevedono sanzioni per l'iscrizione tardiva. Ciò significa che potresti dover pagare un extra per il tuo premio mensile se non ti iscrivi quando sei idoneo per la prima volta.
Di seguito sono riportate le sanzioni per l'iscrizione tardiva applicate alle diverse parti di Medicare:
- Parte A. Il tuo premio mensile può aumentare fino al 10 percento. Pagherai questo premio maggiorato per il doppio degli anni in cui avresti potuto iscriverti alla Parte A ma non l'hai fatto.
- Parte B. Il tuo premio mensile può aumentare del 10 percento del premio standard della Parte B per ogni periodo di 12 mesi in cui avresti potuto iscriverti alla Parte B, ma hai scelto di non farlo. Lo pagherai per tutto il tempo in cui avrai la Parte B.
- Parte D. È possibile pagare costi aggiuntivi per i premi della Parte D se si è passati 63 giorni o più dopo il periodo di iscrizione iniziale senza alcuna forma di copertura qualificante per i farmaci su prescrizione.
2. Scopri se sei idoneo per la Parte A senza premio
Sapere se avrai un premio mensile per la Parte A può aiutarti a pianificare il tipo di Medicare a cui iscriverti.
La maggior parte delle persone non paga un premio mensile per la Parte A. Questo perché ha pagato le tasse Medicare per 40 trimestri (10 anni) o più.
Le persone che non hanno pagato le tasse Medicare per questo periodo di tempo pagheranno un premio mensile per la Parte A. Nel 2021, potresti dover pagare tra $ 259 e $ 471 al mese se non sei idoneo per la Parte A. senza premi.
3. Segnala quando il tuo reddito diminuisce
Alcune parti di Medicare sono associate a un importo di aggiustamento mensile correlato al reddito (IRMAA).
Un IRMAA è un supplemento aggiuntivo che può essere applicato ai premi mensili per la parte B e la parte D nelle famiglie con redditi più elevati. Questo è determinato sulla base delle informazioni sulla dichiarazione dei redditi di 2 anni fa.
Se attualmente stai pagando un sovrapprezzo sui premi mensili dovuto all'IRMAA, puoi segnalare una variazione del reddito dovuta a qualcosa come un divorzio, la morte di un coniuge o una riduzione del lavoro.
Puoi farlo chiamando la Social Security Administration (SSA), compilando un modulo per l'evento che cambia la vita e fornendo la documentazione appropriata. L'SSA può utilizzare queste informazioni per ridurre o rimuovere potenzialmente il supplemento.
4. Considerare Medicare Advantage
I piani Medicare Advantage (Parte C) sono venduti da compagnie assicurative private. Questi piani includono tutto ciò che è coperto da Medicare originale e possono anche includere vantaggi aggiuntivi come la copertura dentale e visiva.
I piani della parte C hanno spesso premi mensili inferiori. In effetti, si stima che più della metà dei piani di Parte C disponibili non abbia un premio mensile.
Per questo motivo, Part Cplans potrebbe essere una buona opzione per coloro che cercano costi premium inferiori. Ciò può essere particolarmente vero se:
- non sono idonei per la parte A senza premio
- è necessario pagare penali per iscrizione tardiva per le parti A e B
- devi pagare un IRMAA per il tuo piano Parte B.
5. Guardarsi intorno
Ci sono alcune parti di Medicare che vengono vendute da società private. Questi includono:
- Parte C (vantaggio)
- Parte D (copertura dei farmaci da prescrizione)
- Medigap (assicurazione integrativa Medicare)
I premi mensili per questi piani sono stabiliti dalle società che li offrono. L'importo che pagherai può variare notevolmente in base al piano specifico, all'azienda che lo offre e alla tua posizione.
Per questo motivo, è buona norma confrontare più piani offerti nella tua zona prima di selezionarne uno. Medicare offre utili strumenti di confronto per i piani Parte C e Parte D, oltre alla copertura Medigap.
6. Esamini Medicaid
Medicaid è un programma federale e statale congiunto che può aiutare le persone con redditi o risorse inferiori a pagare i costi sanitari. Può anche aiutare a coprire servizi che normalmente non sono coperti da Medicare, come l'assistenza a lungo termine.
I programmi Medicaid possono variare da stato a stato. Per saperne di più sui programmi Medicaid disponibili nel tuo stato e per vedere se sei idoneo, contatta l'ufficio Medicaid del tuo stato.
7. Richiedere un programma di risparmio Medicare
I programmi di risparmio Medicare possono aiutarti a pagare i costi dei premi Medicare. Puoi qualificarti per un MSP se:
- sono ammissibili per la parte A
- avere un reddito pari o inferiore a un limite specificato, a seconda del tipo di MSP
- disporre di risorse limitate, come un conto corrente o di risparmio, azioni o obbligazioni
Esistono quattro tipi di MSP:
- Beneficiario Medicare qualificato (QMB): aiuta a pagare i premi della Parte A e della Parte B, nonché franchigie, copays e coassicurazione
- Beneficiario Medicare a basso reddito specificato (SLMB): aiuta a pagare solo i premi della Parte B.
- Qualifying Individual (QI): aiuta a pagare solo i premi della Parte B.
- Disabili qualificati e persone che lavorano (QDWI): aiuta a pagare solo i premi della Parte A.
Per vedere se sei idoneo per un MSP, contatta Medicare o l'ufficio Medicaid del tuo stato.
8. Ottenere assistenza extra da Medicare
ExtraHelp è un programma che può aiutare le persone con reddito o risorse limitate a pagare i costi associati ai piani di farmaci su prescrizione Medicare. Esempi di costi coperti da Extra Help sono i premi mensili, le franchigie e i pagamenti.
Si stima che l'assistenza fornita da Extra Help valga circa $ 5.000 all'anno. Inoltre, le persone che utilizzano Extra Help non dovranno pagare la penale per l'iscrizione tardiva per i piani della Parte D.
Per poter beneficiare di Extra Help, è necessario soddisfare specifici limiti di reddito e risorse. Per scoprire se sei idoneo per Extra Help e per richiedere il programma, visita il sito di Extra Help della SSA.
Inoltre, alcune persone si qualificano automaticamente per Extra Help. Questi gruppi includono:
- individui con copertura Medicaid completa
- coloro che ricevono aiuto da un MSP, in particolare un programma QMB, SLMB o QI
- persone che ottengono benefici dal reddito di sicurezza supplementare dalla SSA
9. Verifica se il tuo stato dispone di un programma statale di assistenza farmaceutica
Alcuni stati possono avere un programma di assistenza farmaceutica statale (SPAP). Questi programmi possono aiutare con il costo dei farmaci da prescrizione e possono anche aiutare a coprire i premi della Parte D.
Non tutti gli stati hanno SPAP. Inoltre, i requisiti di copertura e idoneità possono variare in base allo stato. Medicare ha uno strumento di ricerca utile sia per vedere se il tuo stato ha uno SPAP sia per cosa copre quel programma.
10. Ricerca programmi statali aggiuntivi
Oltre a tutti i metodi di risparmio sui costi che abbiamo menzionato sopra, alcuni stati potrebbero avere ulteriori programmi che possono aiutarti a risparmiare sui premi Medicare.
Per saperne di più, contatta il tuo programma di assistenza sanitaria statale (SHIP). È possibile ottenere le informazioni per il proprio stato tramite il sito Web SHIP.
Il cibo da asporto
I costi di Medicarepremiums possono sommarsi. Tuttavia, ci sono alcuni modi in cui puoi lavorare per ridurre i costi.
Alcune opzioni di riduzione dei costi per chiunque abbia Medicare includono la certezza di iscriversi in tempo, la segnalazione delle variazioni di reddito e la considerazione di un piano di parte C rispetto a Medicare originale.
Esistono anche programmi per aiutare le persone con redditi o risorse inferiori a pagare i costi dell'assistenza sanitaria, inclusi i premi. Questi includono Medicaid, MSP e Extra Help.
Inoltre, il tuo stato potrebbe avere altri programmi in atto per aiutare a ridurre i costi sanitari. Assicurati di contattare il programma di assistenza sanitaria statale del tuo stato per ulteriori informazioni.
Questo articolo è stato aggiornato il 20 novembre 2020 per riflettere le informazioni Medicare 2021.
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