La sclerosi multipla (SM) è una malattia imprevedibile che può progredire nel tempo. La SM è un tipo di malattia autoimmune in cui il sistema immunitario attacca la mielina, un rivestimento protettivo attorno alle fibre nervose.
Ciò può causare danni e distruzione dei nervi, che quindi porta a problemi con il sistema nervoso centrale, inclusi la colonna vertebrale e il cervello. Le persone con SM possono provare dolore, stanchezza cronica e intorpidimento, nonché problemi con la cognizione, la parola e la mobilità.
Alcune persone hanno anni di ricadute e remissioni prima che la loro condizione progredisca fino alla disabilità, ma non tutti hanno un peggioramento dei sintomi.
La maggior parte delle persone che vivono con la SM non soffre di una grave disabilità. Ma la SM può ancora influire sulla qualità della vita. Alcune persone potrebbero aver bisogno di assistenza esterna, da qui l'importanza di una pianificazione finanziaria precoce.
Ecco come puoi prepararti finanziariamente per la vita con SM avanzata.
1. Parla con un consulente finanziario
Vivere con la SM può essere complicato e non c'è modo di sapere di che tipo di cure avrai bisogno se la tua condizione avanza.
Inizia i preparativi fissando un appuntamento con un consulente finanziario. Non devi rivelare la tua malattia. In questo modo, tuttavia, il tuo consulente può elaborare una strategia unica per le tue circostanze.
Ad esempio, la tua strategia potrebbe includere l'ottenimento di un piano di assistenza a lungo termine per coprire il costo di qualsiasi assistenza di cui potresti aver bisogno in futuro. Ciò include la vita quotidiana, la vita assistita o l'assistenza infermieristica qualificata.
È improbabile che l'assicurazione sanitaria e Medicare paghino tutte queste spese. Un piano assicurativo supplementare può offrire tranquillità e un modo per coprire questi costi.
Inoltre, un consulente può assistere con la pianificazione successoria. Ciò include come dividere i tuoi beni e elaborare un piano per le tue cure mediche e le persone a carico nel caso in cui tu sia troppo malato per prendere decisioni da solo.
Il tuo consulente potrebbe anche avere informazioni sulle sovvenzioni per gli Stati membri per assistere con le spese di alloggio, farmaci, assicurazioni e altre esigenze sanitarie.
2. Acquista un'assicurazione per invalidità a breve termine
La SM avanzata può anche influire sulla tua capacità di lavorare.
Potresti avere diritto a prestazioni di invalidità tramite Social Security se non sei in grado di lavorare affatto. Se sei ancora in grado di lavorare, ma devi prenderti una pausa a causa di una ricaduta, la disabilità a breve termine può fornirti un reddito mensile a breve termine.
Per ottenere prestazioni di invalidità a breve termine, è necessario disporre di una polizza. Alcuni datori di lavoro offrono questo tipo di copertura come vantaggio sul posto di lavoro, ma è anche possibile acquistare una polizza da soli.
Puoi discutere le tue opzioni con il tuo consulente finanziario. Prima ottieni una polizza di invalidità a breve termine, meglio è. Se aspetti di invecchiare o se le tue condizioni peggiorano, potresti non ricevere l'approvazione per una polizza o potresti pagare un premio più elevato.
La disabilità a breve termine non sostituisce il tuo reddito al 100%, ma può pagare fino al 40-60% del tuo reddito lordo.
3. Comprendi la tua polizza assicurativa sanitaria
È anche importante avere una chiara comprensione della tua assicurazione sanitaria. Ciò include ciò che copre la polizza e ciò che sei responsabile del pagamento.
Potresti essere a conoscenza di copayments, ma non hai familiarità con franchigie o coassicurazione. La franchigia è ciò che paghi di tasca tua per determinati servizi prima che inizi l'assicurazione.
Anche dopo aver pagato la franchigia, potresti essere responsabile della coassicurazione. Questa è la percentuale che paghi di tasca tua dopo aver raggiunto la tua franchigia.
Comprendere le opzioni di copertura può aiutarti a scegliere una polizza adatta alle tue esigenze di assistenza sanitaria. Inoltre, ti aiuterà a prepararti finanziariamente per le spese vive.
4. Tieni traccia delle tue spese mediche durante tutto l'anno
Se sei un lavoratore autonomo, puoi detrarre il 100% dei premi pagati per un piano di assicurazione sanitaria individuale. Se sei un dipendente, tuttavia, ti è consentito detrarre il costo delle spese mediche totali non rimborsate che supera il 10 percento del tuo reddito lordo rettificato.
Tieni traccia di tutte le tue spese mediche che paghi di tasca tua durante l'anno. Ciò include pagamenti per visite mediche, appuntamenti dal dentista, cure oculistiche, cure preventive e interventi chirurgici. Puoi anche detrarre le spese di viaggio per cure mediche, come il chilometraggio e le spese di parcheggio.
5. Risparmia per le emergenze mediche
Poiché i costi sanitari possono aumentare con il progredire della condizione, è importante creare un fondo di emergenza. Dovrai anche pagare i debiti inutili come quelli della carta di credito.
Liberarsi del debito può liberare denaro da aggiungere al tuo fondo di emergenza. E con più soldi in banca, sarà più facile permettersi franchigie sanitarie.
La convivenza quotidiana con la SM può diventare più facile quando si migliora l'accessibilità della propria casa. Se necessario, puoi anche utilizzare i tuoi risparmi per apportare modifiche alla tua casa o al tuo veicolo.
Ciò può includere l'ampliamento delle porte, l'installazione di una rampa per sedia a rotelle, l'abbassamento degli interruttori della luce e dei termostati e la sostituzione della moquette con pavimenti in piastrelle o in legno. Puoi anche aggiornare il tuo bagno con sedili per doccia e corrimano.
6. Convertire una polizza sulla vita a termine in una polizza sulla vita intera
Alcune persone preferiscono l'assicurazione sulla vita a termine perché è più economica. Ma le polizze sulla vita a termine alla fine finiscono, a quel punto molte persone richiedono una nuova polizza. Il problema, però, è che una nuova polizza è soggetta a sottoscrizione medica. Ottenere un'assicurazione sulla vita diventa più difficile una volta che ti viene diagnosticata una malattia.
Se attualmente disponi di una polizza a vita, valuta la possibilità di convertire questa polizza in una polizza a vita intera prima che scada. Alcune polizze includono un pilota che consente le conversioni senza sottoscrizione medica.
Una polizza di assicurazione sulla vita può coprire le spese finali, oltre a fornire ai beneficiari un reddito in caso di morte. Inoltre, le polizze a vita intera guadagnano un valore in contanti, contro il quale puoi prendere in prestito.
Puoi utilizzare una parte del valore accumulato per coprire i costi sanitari. Le compagnie di assicurazione detraggono l'importo preso in prestito dal beneficio in caso di morte corrisposto alla tua famiglia.
Il cibo da asporto
La SM è una condizione imprevedibile e potenzialmente invalidante, quindi la pianificazione finanziaria è importante per soddisfare le tue esigenze sanitarie in futuro. Parla con un consulente finanziario per ottenere indicazioni su come prepararti finanziariamente. Ciò può includere l'acquisto di un piano di assistenza medica a lungo termine, l'aumento dell'assicurazione, il pagamento dei debiti e la creazione di un fondo di emergenza.
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