- Se non desideri utilizzare Medicare, puoi rinunciare, ma potresti perdere altri vantaggi.
- Le persone che rifiutano inizialmente la copertura Medicare potrebbero dover pagare una penale se decidono di iscriversi a Medicare in un secondo momento.
Medicare è un programma di assicurazione sanitaria pubblica progettato per individui di età pari o superiore a 65 anni e persone con disabilità che copre il ricovero in ospedale e altri costi medici a tariffe gratuite o ridotte.
La parte di ricovero di Medicare, Parte A, inizia automaticamente all'età di 65 anni. Altri benefici Medicare richiedono l'iscrizione.
Se continui a lavorare oltre i 65 anni e hai la tua assicurazione sanitaria o hai acquistato il tuo piano sanitario al di fuori di Medicare, puoi scegliere di rifiutare il programma sanitario federale; tuttavia, ritardare l'iscrizione comporta costi aggiuntivi o sanzioni in futuro.
Medicare è obbligatorio?
Medicare è un sussidio federale che paghi attraverso le tasse durante i tuoi anni di lavoro. All'età di 65 anni, o se hai determinate disabilità, diventi idoneo alla copertura sanitaria attraverso varie parti del programma Medicare.
Sebbene Medicare non sia necessariamente obbligatorio, viene offerto automaticamente in alcune situazioni e potrebbe richiedere un certo sforzo per rinunciarvi.
Quando mi iscrivo a Medicare?
Le regole per l'iscrizione a Medicare possono creare confusione. Ci sono diverse parti del programma e ognuna ha regole diverse per quanto riguarda l'iscrizione.
Tutti possono partecipare a Medicare all'età di 65 anni o se sviluppano determinate malattie o disabilità. Il modo in cui iscriversi e il momento in cui è possibile rinunciare variano a seconda del programma Medicare.
Quanto costa Medicare?
I costi di Medicare varieranno e dipenderanno da diversi fattori come il numero di mesi in cui hai lavorato, il tuo reddito attuale, quando eri idoneo per la prima volta e dove vivi. Ecco una panoramica dei costi Medicare nel 2020.
Medicare Parte A
Medicare Parte A è la parte di ospedalizzazione di base di Medicare. La maggior parte delle persone si qualifica per Medicare Parte A senza premio perché ha pagato il programma tramite le tasse durante gli anni di lavoro. Se non sei idoneo per Medicare Parte A "gratuita", dovrai pagare un premio mensile basato sul reddito per tutto il tempo in cui sei iscritto.
Per il 2020, il costo di Medicare Parte A include entrambi:
- una franchigia di $ 1,408 per ogni periodo di beneficio
- premi che vanno da gratuiti a $ 458 al mese in base al numero di trimestri nella tua vita in cui hai lavorato e pagato le tasse Medicare
Le persone che devono pagare un premio per la copertura della Parte A possono decidere di acquistare i propri piani al di fuori di Medicare.
Esistono diversi modi per iniziare a ricevere Medicare Parte A.
- Se stai già ricevendo i benefici della previdenza sociale o del Railroad Retirement Board (RRB) quando compi 65 anni o diventi disabile, sei automaticamente iscritto a Medicare Parte A.
- Se hai compiuto 65 anni e non hai già ricevuto i sussidi Social Security o RRB, puoi iscriverti a Medicare entro tre mesi dal tuo compleanno.
- Puoi iscriverti in un secondo momento, ma ci sono delle penalità per l'iscrizione tardiva, a seconda della tua situazione.
Medicare Parte B
Medicare Parte B è la parte di Medicare che paga le cure mediche ambulatoriali, l'assistenza domiciliare e l'assistenza infermieristica qualificata. Dovrai pagare una parte della copertura Medicare Parte B, principalmente attraverso un premio mensile basato sul tuo reddito.
Per il 2020, il costo di Medicare Parte B include:
- una franchigia annuale di $ 198
- premi mensili a partire da $ 144,60 per il 2020
Come Medicare Parte A, ci sono alcuni modi in cui puoi iniziare a ricevere Medicare Parte B.
- Se stai già ricevendo i benefici della Social Security o del Railroad Retirement Board (RRB) quando compi 65 anni o diventi disabile, sei automaticamente iscritto a Medicare Parte B.
- Se hai compiuto 65 anni e non hai già beneficiato dei benefici di Social Security o RRB, devi iscriverti a Medicare Parte B entro tre mesi dal tuo compleanno.
- Puoi iscriverti in un secondo momento o rifiutare la copertura, ma potrebbero esserci delle sanzioni in base alle tue circostanze.
Medicare Parte C
Medicare Parte C, noto anche come Medicare Advantage, è un prodotto assicurativo privato che combina più elementi di Medicare: la copertura dell'ospedalizzazione della Parte A, i servizi medici della Parte B e talvolta la copertura della prescrizione della Parte D. Questi piani variano ampiamente in costo e copertura in base alla società che offre la copertura e al luogo in cui vivi.
Non è obbligatorio iscriversi ai piani Medicare Parte C. È un'opzione per iscriversi a uno di questi programmi dopo essersi già iscritti a Medicare parti A e B. È possibile iscriversi a Medicare Advantage solo durante determinati periodi di iscrizione.
Medicare Parte D
Medicare Part D è la parte di Medicare che paga i farmaci su prescrizione. Questo è un programma opzionale, non è obbligatorio e non sei automaticamente iscritto. Il costo di questi piani, offerti da compagnie assicurative private, dipende dal piano scelto. È possibile iscriversi a Medicare Parte D come piano a sé stante o tramite un piano Medicare Advantage.
Sebbene Medicare Parte D non sia obbligatorio, se non si rispetta la scadenza per l'iscrizione, è possibile incorrere in una penale permanente per l'iscrizione tardiva.
Piani di integrazione Medicare
I piani Medicare Supplement, o Medigap, sono piani assicurativi privati che possono essere utilizzati per pagare la quota dei costi Medicare. Questi piani variano in base al costo e alla copertura, ma generalmente coprono franchigie, copayments e coassicurazioni che potresti dover pagare per la tua copertura Medicare.
Puoi iscriverti ai piani Medigap durante determinati periodi di iscrizione. Questi piani sono opzionali, non ti iscrivi mai automaticamente e non ci sono penalità per l'iscrizione tardiva. Tuttavia, se ti iscrivi dopo la tua opportunità di iscrizione iniziale, le tue condizioni di salute possono essere utilizzate per rifiutare la copertura.
Sono previste sanzioni se non ti iscrivi a Medicare quando sei idoneo?
Le sanzioni per la scelta di non iscriversi a Medicare o di iscriversi in ritardo possono creare confusione tanto quanto capire quali parti del programma sono obbligatorie. I livelli di penalità per la mancata iscrizione quando si è idonei per la prima volta a Medicare, ancora una volta, dipendono dal programma.
Parte A
Se scegli di non iscriverti a Medicare Parte A quando diventi idoneo, potrebbe essere applicata una penale. Questa penalità dipende dal motivo per cui hai scelto di non registrarti. Se hai semplicemente scelto di non registrarti quando sei stato idoneo per la prima volta, il tuo premio mensile, se devi pagarne uno, aumenterà del 10 percento per il doppio degli anni in cui sei rimasto senza registrarti. Ad esempio, se hai aspettato due anni per iscriverti, pagherai la penale per iscrizione tardiva per quattro anni dopo l'iscrizione.
Parte B
La sanzione per Medicare Parte B è leggermente diversa dalla Parte A. Se scegli di non iscriverti a Medicare Parte B quando diventi idoneo per la prima volta, potresti incorrere in una sanzione che durerà molto più a lungo della sanzione per la Parte A.
La penalità della Parte B è del 10 percento del premio standard per ogni periodo di 12 mesi in cui non sei stato iscritto e dovrai pagare questa penale per tutto il tempo in cui sarai iscritto a Medicare. Ad esempio, se hai atteso un anno dopo il periodo di iscrizione iniziale per iscriverti alla Parte B, il tuo prezzo premium aumenterà del 10% per il resto del tempo in cui sei iscritto. Se hai aspettato due anni per iscriverti dopo il periodo di iscrizione iniziale, il tuo premio aumenterà del 20% per il resto del tempo in cui sei iscritto.
Parte c
Medicare Part C (Medicare Advantage) è facoltativo e non prevede sanzioni, ma potrebbero essere incluse sanzioni per l'iscrizione tardiva nelle parti di Medicare incluse nel piano Medicare Advantage.
Parte d
Medicare Part D non è un programma obbligatorio, ma ci sono ancora sanzioni per l'iscrizione in ritardo. Se non ti iscrivi a Medicare Parte D durante il periodo di iscrizione iniziale, pagherai una penale pari all'1 percento del premio del beneficiario di base nazionale moltiplicato per il numero di mesi in cui sei rimasto senza la copertura della Parte D.
Nel 2020, il premio per il beneficiario di base nazionale è di $ 32,74 e cambia ogni anno. Se devi pagare la penale, l'importo della penale verrà arrotondato al più vicino $ .10 e questo importo verrà aggiunto al tuo premio mensile Parte D per il resto del tempo in cui sei iscritto. Se non sei d'accordo con la sanzione che ti viene inflitta, puoi chiedere il riesame, ma devi continuare a pagare la penale insieme al tuo premio. Il tuo piano per farmaci su prescrizione può annullare la copertura se non paghi il premio o la penale.
Posso evitare sanzioni?
Ci sono alcune circostanze speciali in cui è possibile iscriversi in ritardo a Medicare senza pagare penali. Dopo il periodo di iscrizione iniziale, puoi iscriverti a programmi opzionali durante periodi di iscrizione speciali.
Se tu o il tuo coniuge continuate a lavorare dopo il vostro 65 ° compleanno e avete un'assicurazione sanitaria tramite il vostro datore di lavoro, non dovrete pagare una penale per l'iscrizione tardiva a nessuno dei programmi Medicare.
A partire dal mese successivo alla fine del rapporto di lavoro o al termine dell'assicurazione del piano sanitario di gruppo derivante da tale rapporto di lavoro, hai un periodo di 8 mesi per iscriverti a Medicare parti A e B senza penalità.
COBRA e i piani sanitari per i pensionati non sono considerati come copertura per l'occupazione corrente e non ti qualificano per un periodo di iscrizione speciale o ti salvano dalle sanzioni per l'iscrizione tardiva.
Puoi anche qualificarti per un periodo di iscrizione speciale per Medicare parti A e B ed evitare sanzioni per iscrizione tardiva se facevi volontariato in un paese straniero durante il periodo di iscrizione iniziale.
Posso rifiutare del tutto Medicare?
Medicare non è esattamente obbligatorio, ma può essere complicato rifiutarlo. Le iscrizioni tardive comportano sanzioni e alcune parti del programma possono essere aggiunte facoltativamente, come le parti C e D di Medicare.
La Social Security Administration sovrintende al programma Medicare e consiglia di iscriversi a Medicare quando si è inizialmente idonei, anche se non si prevede di andare in pensione o di utilizzare immediatamente i sussidi. L'eccezione è quando stai ancora partecipando a un piano sanitario basato sul datore di lavoro, nel qual caso puoi iscriverti a Medicare in ritardo, di solito senza penalità.
Sebbene tu possa rifiutare del tutto Medicare, almeno la Parte A è gratuita per la maggior parte delle persone e non ti costerà nulla se decidi di non usarla. È possibile rifiutare completamente i vantaggi Medicare Parte A e Parte B, ma per farlo è necessario ritirarsi da tutti i benefici mensili. Ciò significa che non puoi più ricevere i benefici di Social Security o RRB e devi rimborsare tutto ciò che hai già ricevuto quando ti ritiri dal programma.
Un'assicurazione extra mi protegge dall'iscrizione in ritardo o per niente?
Avere altre coperture assicurative può consentire di ritardare l'iscrizione a Medicare in alcuni casi. In altri, potrebbe essere utile iscriversi a Medicare anche perché i costi potrebbero essere inferiori.
Se hai una qualche forma di programma assicurativo per pensionati da un ex datore di lavoro, potrebbe essere utile iscriverti anche a Medicare. Medicare fungerà quindi da primo o principale pagatore per le tue spese mediche e il piano di gruppo o per pensionati pagherà i costi che non sono coperti da Medicare. Ciò potrebbe ridurre la quota che pagheresti normalmente per i servizi Medicare.
Tuttavia, è importante comprendere le specifiche della copertura assicurativa per i pensionati. Alcuni piani per pensionati non coprono i costi sostenuti se eri idoneo a Medicare e non ti sei iscritto, e alcuni piani assicurativi per pensionati possono pagare solo dopo aver raggiunto il tuo massimo per Medicare.
Il cibo da asporto
- Medicare è costituito da diversi programmi, ciascuno con regole diverse per l'iscrizione, i costi e le sanzioni per l'iscrizione tardiva.
- Se continui a lavorare dopo i 65 anni e hai un'assicurazione sanitaria dal tuo datore di lavoro, di solito puoi iscriverti a Medicare dopo la scadenza della copertura del datore di lavoro senza pagare una penale.
- Se scegli di acquistare il tuo piano di assicurazione sanitaria al di fuori di un piano del datore di lavoro quando sei idoneo per Medicare, potrebbe essere nel tuo interesse iscriverti comunque. È possibile rifiutare completamente Medicare, ma dovrai ritirare i tuoi benefici di Social Security e rimborsare tutti i pagamenti di Social Security che hai già ricevuto.
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