- Un piano Medicare Advantage non può abbandonarti a causa di una condizione di salute o malattia.
- Tuttavia, il tuo piano potrebbe lasciarti cadere se non paghi i premi entro un periodo di grazia specificato.
- Potresti anche perdere il tuo piano se non è più offerto dalla compagnia assicurativa, non rinnovato dai Centers for Medicare & Medicaid Services, o non è disponibile nella tua zona.
- Se non sei idoneo per un piano Medicare Advantage regolare a causa di una malattia renale allo stadio terminale, puoi qualificarti per un Piano per esigenze speciali.
Se attualmente disponi di un piano Medicare Advantage, potresti temere che un cambiamento nelle circostanze possa farti abbandonare dal piano e lasciarti senza copertura.
La buona notizia è che Medicare Advantage non può abbandonarti a causa di una condizione di salute o malattia. Ma è possibile perdere la copertura per altri motivi.
Ad esempio, se non paghi i premi entro il periodo di grazia del piano per il mancato pagamento, puoi essere escluso. Il tuo piano può anche abbandonarti se non sarà più offerto nella tua zona o tramite Medicare.
Continua a leggere per saperne di più sul motivo per cui i piani Medicare Advantage possono interrompere la tua copertura, come trovare un nuovo piano e altro ancora.
Cos'è un piano Medicare Advantage?
Medicare Advantage (Parte C) è un tipo di assicurazione sanitaria acquistata da compagnie di assicurazione private. In genere fornisce una copertura aggiuntiva oltre a quella offerta da Medicare (Parte A e Parte B) originale. I piani Medicare Advantage variano, ma la maggior parte include la copertura per i farmaci da prescrizione, nonché la vista e le cure dentistiche.
I piani Medicare Advantage sono garantiti. Ciò significa che ti viene garantita l'accettazione nel piano, a condizione che risiedi nell'area dei servizi del piano e sei idoneo per Medicare originale. L'unica eccezione a questa regola è se hai una malattia renale allo stadio terminale (ESRD), di cui parleremo più dettagliatamente in seguito.
Potresti essere in grado di scegliere tra diversi tipi di piani Medicare Advantage. Daremo uno sguardo più da vicino a questi nelle sezioni seguenti.
Organizzazione per la manutenzione della salute (HMO)
Gli HMO richiedono l'utilizzo di medici, ospedali e altri fornitori che si trovano all'interno di una rete specifica, tranne in caso di emergenza.
Preferred Provider Organization (PPO)
I PPO ti consentono di utilizzare medici, ospedali e altri fornitori che si trovano sia all'interno che all'esterno di una rete specifica. Tieni presente che i provider esterni alla rete generalmente costano di più.
Piano per esigenze speciali (SNP)
Gli SNP forniscono copertura per le persone con redditi limitati e condizioni di salute specifiche. Questi includono una vasta gamma di condizioni e malattie croniche, tra cui demenza, diabete, ESRD e insufficienza cardiaca.
Gli SNP sono disponibili anche per le persone in strutture residenziali, come le case di cura, e per coloro che hanno diritto all'assistenza infermieristica a domicilio.
Inoltre, gli SNP includono la copertura dei farmaci da prescrizione.
Conto di risparmio medico (MSA)
Questi piani combinano opzioni di piani assicurativi ad alta franchigia con un conto di risparmio medico che utilizzi specificamente per coprire i costi sanitari. Gli MSA non includono la copertura dei farmaci da prescrizione.
Servizio privato a pagamento (PFFS)
Un PFFS è un piano di pagamento speciale che offre flessibilità al provider. Con un PFFS, puoi vedere qualsiasi fornitore approvato da Medicare che accetta i termini di pagamento ed è disposto a trattarti. Molte persone con piani PFFS si iscrivono anche a Medicare Parte D per la copertura dei farmaci da prescrizione.
Vantaggio Medicare e ESRD
Un'eccezione alla regola di accettazione garantita per i nuovi iscritti è per le persone che hanno ESRD. Se hai ESRD e non hai subito un trapianto di rene, potresti non essere in grado di scegliere alcun piano Medicare Advantage che desideri.
Tuttavia, hai alcune opzioni, come gli SNP. Original Medicare è disponibile anche per le persone con ESRD.
Se sviluppi ESRD durante un piano Medicare Advantage, non verrai abbandonato a causa della tua diagnosi. Se il tuo attuale piano Medicare Advantage non è disponibile per qualsiasi motivo, ti verrà offerta un'opzione una tantum per scegliere un piano Medicare Advantage diverso.
Perché potrei perdere il mio piano Medicare Advantage?
I piani Medicare Advantage in genere si rinnovano automaticamente ogni anno. Ma in alcuni casi, il tuo piano o la tua copertura potrebbero terminare. In tal caso, riceverai una notifica dal fornitore del tuo piano, da Medicare o da entrambi.
Le sezioni seguenti forniscono dettagli sui motivi per cui potresti perdere il tuo piano Medicare Advantage.
Mancato rinnovo del contratto
Ogni piano Medicare Advantage viene sottoposto a un processo di revisione e rinnovo annuale da parte dei Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS). A volte, il CMS può decidere di smettere di offrire un piano specifico. Un assicuratore può anche decidere di interrompere un piano e renderlo non disponibile per i beneficiari Medicare originali.
Se sei iscritto a un piano Medicare Advantage che viene interrotto per qualsiasi motivo, riceverai un avviso di mancato rinnovo del piano. Ti informerà che il tuo piano lascerà Medicare nel gennaio del prossimo anno solare e ti fornirà informazioni sulle opzioni per la copertura.
L'avviso di mancato rinnovo dovrebbe arrivare ad ottobre. Poi, a novembre, riceverai una seconda lettera. Questo ti ricorderà che la copertura del tuo piano attuale terminerà presto.
Avrai tempo fino al 31 dicembre per scegliere un piano diverso. Se non ne scegli uno entro questa data, verrai automaticamente iscritto a Medicare originale. La tua copertura Medicare originale inizierà il 1 ° gennaio.
Pianificare un avviso di modifica annuale
Se hai un piano Medicare Advantage, riceverai una lettera ogni settembre che delinea eventuali modifiche al tuo piano.
La lettera di avviso annuale di modifica arriverà direttamente dall'assicuratore, non da Medicare. Spiegherà i cambiamenti che puoi aspettarti, a partire da gennaio del prossimo anno solare.
Queste modifiche possono includere aggiornamenti all'area coperta dal servizio del piano. Se vivi in una zona che non sarà più coperta, dovrai scegliere un nuovo piano che serva la tua zona. Se non ne scegli uno, verrai automaticamente iscritto a Medicare originale. La tua copertura Medicare originale inizierà il 1 ° gennaio.
Trasloco (cambio di indirizzo)
Se ti stai trasferendo, controlla se il tuo nuovo indirizzo rientra nell'area coperta dal servizio del tuo piano. Non dare per scontato che la tua copertura continuerà, anche se non ti stai allontanando dal tuo indirizzo attuale.
Nella maggior parte dei casi, il trasferimento attiverà un periodo di iscrizione speciale che generalmente dura 3 mesi dalla data del trasferimento. Durante questo periodo, potrai scegliere un altro piano.
Mancato pagamento
Se interrompi i pagamenti sul premio del tuo piano, alla fine perderai la copertura. Ogni assicuratore gestisce questa situazione in modo diverso, ma di solito può fornire consigli sulle opzioni di copertura.
Se hai problemi a pagare i premi, contatta la linea di assistenza dell'assicuratore o il servizio clienti e informalo. In alcune situazioni, potrebbero essere in grado di collaborare con te sulle opzioni di pagamento o indirizzarti verso una copertura che puoi permetterti o che non è premium.
Chi ha diritto a un piano Medicare Advantage?
Se sei idoneo per Medicare originale, molto probabilmente sarai idoneo per un piano Medicare Advantage (Parte C). Puoi scegliere tra molti piani Medicare Advantage. Tieni presente che ognuno copre aree specifiche e puoi ottenere solo un piano disponibile nella tua zona.
Original Medicare è disponibile per le persone di età pari o superiore a 65 anni, a condizione che siano cittadini statunitensi o residenti a lungo termine. Medicare è disponibile anche per persone di qualsiasi età con determinate disabilità o condizioni di salute.
Un piano Medicare Advantage non può negarti la copertura a causa di una condizione medica preesistente. Quando fai domanda, dovrai compilare un breve questionario sulla tua salute e sui farmaci che prendi. Ti verrà anche chiesto se hai attualmente ESRD.
Se hai ESRD, molto probabilmente otterrai informazioni sull'iscrizione a un SNP. Se sviluppi ESRD dopo l'iscrizione a un piano Advantage, sarai in grado di mantenere il tuo piano. Ti verrà anche data la possibilità di passare a un SNP, se ti sembra più adatto.
Cambiamenti in arrivo nel 2021Nel 2016, il Congresso ha approvato il 21st Century Cures Act, che amplia le opzioni del piano per le persone con ESRD. La nuova legge consente alle persone con ESRD di avere diritto ai piani Medicare Advantage, a partire dal 1 ° gennaio 2021.
Se ti qualifichi anche per un SNP, potresti comunque preferire la copertura fornita da questo tipo di piano. Prima di aprire l'iscrizione, esamina i diversi piani disponibili nella tua zona e scegli quello più adatto alle tue esigenze di copertura e alla tua situazione finanziaria.
Cos'è un SNP?
Gli SNP sono progettati per fornire una copertura assicurativa sanitaria alle persone che hanno diritto a Medicare e soddisfano almeno uno dei seguenti criteri:
- Hai una malattia invalidante o cronica o una condizione medica.
- Vivi in una casa di cura o in un altro tipo di struttura di assistenza a lungo termine.
- Hai bisogno di cure infermieristiche a casa.
- Sei idoneo sia per Medicare che per Medicaid.
Se hai un SNP, tutte le tue esigenze mediche e cure saranno coordinate attraverso il tuo piano.
Gli SNP variano in termini di disponibilità. Non tutti i piani sono disponibili in ogni area locale o stato.
Se le tue esigenze cambiano e non sei più idoneo per un SNP, la tua copertura terminerà entro uno specifico periodo di grazia, che può variare da piano a piano. Durante il periodo di grazia, potrai iscriverti a un piano diverso che si adatta meglio alle tue esigenze attuali.
Esistono tre tipi di SNP. Ciascuno è progettato per soddisfare le esigenze di uno specifico gruppo di persone.
Piani per bisogni speciali per le condizioni croniche (C-SNP)
I C-SNP sono per le persone che hanno condizioni disabilitanti o croniche.
Gli SNP di Medicare limitano l'adesione a ciascun piano a gruppi specifici di persone, come quelli con determinate condizioni mediche. Ad esempio, un gruppo SNP può essere aperto solo a persone con HIV o AIDS. Un altro potrebbe arruolare solo quelli con insufficienza cardiaca cronica, malattia epatica allo stadio terminale o malattie autoimmuni.
Questo livello di attenzione aiuta ogni piano a creare un formulario che fornisce l'accesso a farmaci specifici che potrebbero essere necessari ai suoi membri. Aiuta anche i membri ad accedere a determinati trattamenti medici di cui potrebbero aver bisogno.
Piani istituzionali per esigenze speciali (I-SNP)
Se sei ricoverato in una struttura medica per 90 giorni o più, puoi qualificarti per un I-SNP. Questi piani coprono le persone che risiedono in case di cura, strutture di assistenza psichiatrica e altre strutture a lungo termine.
Doppi piani idonei per esigenze speciali (D-SNP)
Se sei idoneo sia per Medicare che per Medicaid, potresti anche essere idoneo per un D-SNP. I D-SNP sono progettati per aiutare le persone con redditi molto bassi e altri problemi a ricevere supporto e cure mediche ottimali.
Cosa devo fare se il mio piano cambia?
Se il tuo piano Medicare Advantage cambia, ti verrà data l'opportunità di iscriverti a un nuovo piano o tornare a Medicare originale.
Potresti voler restare con il fornitore del piano che avevi già, ma scegli un piano diverso nella tua zona. Oppure puoi andare con un assicuratore o tipo di piano diverso, come un piano Parte D più la copertura Medigap.
Quando iscriversi a un nuovo piano
Se il tuo piano cambia, di solito sarà disponibile un periodo di iscrizione speciale per 3 mesi. Durante questo periodo, puoi rivedere le opzioni del tuo piano e iscriverti a un nuovo piano. È possibile confrontare i piani Medicare Advantage e i piani Medicare Parte D tramite uno strumento sul sito Web di Medicare.
Potrai anche iscriverti a un nuovo piano durante la registrazione aperta. Ciò avviene ogni anno dal 15 ottobre al 7 dicembre. Se perdi sia il periodo di iscrizione speciale che l'iscrizione aperta, la copertura continuerà automaticamente tramite Medicare originale.
Poiché il tuo piano Medicare Advantage non sarà più attivo, non potrai iscriverti a un nuovo piano Advantage durante l'iscrizione aperta a Medicare Advantage. Questo avviene dal 1 ° gennaio al 31 marzo di ogni anno per le persone con un piano Medicare Advantage attivo.
Puoi iscriverti a un nuovo piano su Medicare.gov o tramite il fornitore del tuo nuovo piano.
Suggerimenti per trovare il piano giusto
- Decidi quali tipi di servizi sanitari e medici sono più importanti per te. Alcuni piani prevedono l'accesso a palestre e strutture sanitarie. Altri forniscono copertura sanitaria di emergenza al di fuori degli Stati Uniti.
- Fai un elenco dei tuoi medici e fornitori preferiti, in modo da assicurarti che siano nell'elenco dei fornitori dei piani che stai considerando.
- Controlla se i farmaci che prendi regolarmente sono inclusi nel formulario di un piano, un elenco di farmaci da prescrizione coperti dal piano.
- Decidi se hai bisogno di una copertura dentale e visiva.
- Somma i soldi che spendi ogni anno per le cure mediche per capire quanto puoi permetterti di spendere per un piano Medicare.
- Pensa alle potenziali condizioni di salute o alle preoccupazioni che potresti avere per il prossimo anno.
- Confronta i piani disponibili nella tua zona qui.
Il cibo da asporto
- I piani Medicare Advantage non possono abbandonarti a causa di una condizione medica.
- Potresti essere escluso da un piano Medicare Advantage se non è più disponibile o se non offre più servizi nella tua zona.
- Potresti anche essere escluso da un piano Medicare Advantage se non effettui i pagamenti entro un periodo di grazia concordato.
