Se ti sei iscritto di recente a Medicare, potresti aver sentito parlare di Medigap e ti stai chiedendo di cosa si tratta. Le polizze Medigap sono progettate per aiutare a coprire alcuni dei costi diretti associati al piano Medicare.
Esistono diversi tipi di politiche Medigap tra cui scegliere, quindi è importante fare le tue ricerche e trovare un piano che si adatti alle tue esigenze mediche e finanziarie.
In questo articolo spiegheremo di più su come funziona Medigap, quanto pagherai per diversi piani e quando potrai iscriverti.
Cos'è Medigap?
Medigap è un'assicurazione complementare Medicare venduta da società private per aiutare a coprire i costi originali di Medicare, come franchigie, copayments e coassicurazione.
In alcuni casi, Medigap coprirà anche le spese mediche di emergenza quando viaggi al di fuori degli Stati Uniti. Una polizza Medigap paga solo dopo che tu e Medicare avete pagato la vostra quota dei costi per i servizi medici.
Sono disponibili 10 piani Medigap: A, B, C, D, F, G, K, L, M e N.
Alcuni piani Medigap non sono più in vendita ai nuovi iscritti a Medicare. Questi includono i piani C, F, E, H, I e J. Tuttavia, se hai già uno di questi piani, puoi mantenerlo. Se eri idoneo per Medicare prima del 1 ° gennaio 2020, puoi comunque acquistare il Piano C o il Piano F.
Cosa coprono i piani Medigap?
La maggior parte di questi piani Medigap differisce per i tipi di pagamento, coassicurazione o altre spese mediche che copriranno.
Tutti i piani Medigap coprono almeno una parte, se non tutta, di:
- Coassicurazione Medicare Parte A e spese ospedaliere
- Medicare Parte A coassicurazione per hospice o costi di copayment
- Coassicurazione Medicare Parte B o costi di copayment
- costi di trasfusione di sangue, fino alle prime 3 pinte
Inoltre, alcuni piani Medigap coprono anche:
- costi di strutture infermieristiche qualificate
- Franchigia Medicare Parte A
- Franchigia Medicare Parte B.
- Spese per franchigia Medicare Parte B.
- spese mediche di emergenza durante i viaggi all'estero
La tabella seguente mostra le polizze Medigap offerte nel 2021 e riguardano:
Si prega di notare che Medigap non è la stessa cosa di Medicare Advantage. I piani Medicare Advantage offrono una copertura in aggiunta a quanto offerto originariamente da Medicare. I piani Medigap ti aiutano solo a pagare la copertura che hai già.
Se vivi in Massachusetts, Minnesota o Wisconsin, le polizze Medigap sono standardizzate in modo diverso e potrebbero avere nomi di piani diversi.
Cosa non è coperto?
Le polizze Medigap sono un'assicurazione supplementare per Medicare originale, non una copertura aggiuntiva.Sebbene una polizza Medigap possa aiutare a coprire alcuni dei costi Medicare, non coprirà:
- farmaci da prescrizione
- cura della vista, dei denti o dell'udito
- qualsiasi altro vantaggio per la salute, come abbonamenti fitness o servizi di trasporto
Per ricevere la copertura per questi tipi di servizi medici, dovrai aggiungere una polizza Medicare Parte D al tuo piano o scegliere un piano Medicare Advantage (Parte C).
Quanto costano i piani Medigap?
Ci sono alcuni costi associati sia a Medicare originale che a Medigap, che variano da piano a piano.
Premio mensile
Anche con un piano Medigap, sei comunque responsabile del pagamento dei premi Medicare originali. Nel 2021, questi costi includono:
- Da $ 259 a $ 471 al mese per la Parte A, sebbene la maggior parte delle persone si qualifichi per la Parte A senza premio
- $ 148,50 al mese per la parte B, a seconda del tuo reddito
Inoltre, potresti dover un premio separato per il tuo piano Medigap.
Deducibile
Prima che Medicare o Medigap paghino i tuoi servizi, devi soddisfare gli importi deducibili per le parti A e B. Per il 2021, questi includono:
- $ 1.484 per la parte A per periodo di beneficio
- $ 203 per la parte B dell'anno
Alcuni piani Medigap possono pagare una parte (o tutti) di questi importi deducibili.
Copayments e coassicurazione
Dopo che la franchigia è stata soddisfatta, Medicare paga la sua parte dei costi. Tuttavia, nel 2021 dovrai ancora pagare alcune quote di copertura o di coassicurazione, tra cui:
- Coassicurazione da $ 0 a $ 742 al giorno per i servizi della Parte A, a seconda di quanti giorni sei stato ricoverato in ospedale
- 20 percento dell'importo approvato da Medicare per articoli e servizi coperti dalla Parte B
A seconda della polizza che scegli, questi importi di copayment e coassicurazione saranno pagati dal tuo piano Medigap.
Spese vive
Solo due polizze Medigap, K e L, hanno dei limiti su quanto pagherai di tasca propria.
Tuttavia, né Medicare Parte A né Parte B hanno limiti di tasca propria. Se scegli una polizza Medigap che non copre la maggior parte o la totalità delle tue tariffe Medicare, dovrai comunque pagare di tasca tua questi costi.
Come vengono fissati i prezzi dei piani Medigap?
Le polizze Medigap sono valutate o "valutate" in base a una varietà di fattori. Il modo in cui viene valutato un luogo può influenzare quanto paghi per il premio del tuo piano.
Valutato dalla comunità
Le polizze Medigap classificate dalla comunità addebitano lo stesso premio mensile indipendentemente dalla tua età. Il premio mensile può cambiare a causa di fattori esterni come l'inflazione, ma non cambierà mai in base alla tua età.
Età del problema classificata
Le polizze Medigap classificate in base all'età addebitano importi di premio diversi a seconda dell'età in cui hai acquistato la polizza. In generale, i premi sono meno costosi se acquisti una polizza Medigap quando sei più grande.
Età raggiunta nominale
Le polizze Medigap con classificazione per età raggiunte addebitano premi più alti con l'età e l'importo del premio mensile viene determinato in base alla tua età. A differenza delle politiche classificate in base all'età, questi tipi diventano più costosi con l'avanzare dell'età.
Altri fattori
Solo quattro stati offrono ai beneficiari Medicare l'accesso garantito alle politiche Medigap, indipendentemente dallo stato di salute.
In altri stati, se hai una condizione di salute preesistente, ti potrebbe essere addebitato un premio più elevato per la tua polizza Medigap.
Medigap ti copre quando viaggi?
Se il tuo piano Medicare non copre già i viaggi all'estero, i seguenti piani Medigap copriranno l'80% dei tuoi servizi sanitari di emergenza quando viaggi fuori dagli Stati Uniti:
- Piano C
- Piano D
- Piano F
- Piano G
- Piano M
- Piano N
Inoltre, sebbene i piani E, H, I e J non siano più venduti, coprono anche le spese sanitarie legate al viaggio se sei già iscritto a loro.
Prima che una polizza Medigap paghi i costi di emergenza per i viaggi all'estero, dovrai prima pagare una franchigia di $ 250 di tasca tua. La tua polizza Medigap pagherà quindi l'80% delle tue spese mediche di emergenza, fino a un limite a vita di $ 50.000.
È importante notare che una polizza Medigap pagherà questi tipi di commissioni solo se la polizza inizia durante i primi 60 giorni del viaggio.
Quando posso iscrivermi a Medigap?
Esistono più periodi di iscrizione per i piani Medicare, ma solo in determinati periodi è possibile aggiungere una polizza Medigap al piano. I periodi di iscrizione a Medigap sono:
- Periodo di iscrizione iniziale. Hai diritto a richiedere un piano Medicare e aggiungere una polizza Medigap durante i 3 mesi prima, 3 mesi dopo e il mese del tuo 65 ° compleanno.
- Periodo di iscrizione aperto. Se perdi l'iscrizione iniziale, puoi richiedere una polizza durante il periodo di iscrizione aperta di Medigap. Se hai già compiuto 65 anni, questo periodo inizia quando ti iscrivi alla Parte B. Se compri 65 anni, questo periodo va fino a 6 mesi dopo aver compiuto 65 anni e ti sei iscritto alla Parte B.
Le compagnie di assicurazione non sono tenute a venderti una polizza Medigap, soprattutto se hai meno di 65 anni.
Una volta trascorso il periodo di iscrizione iniziale e il periodo di iscrizione aperta, potresti avere più difficoltà a trovare una compagnia di assicurazioni che ti venderà un piano. Non appena ti iscrivi a Medicare Parte B, dovresti richiedere una polizza Medigap, se ne desideri una.
Inoltre, tieni presente che non puoi acquistare una polizza Medigap se hai un piano Medicare Advantage. Puoi aggiungere Medigap alla tua copertura solo se hai Medicare originale.
Suggerimenti per aiutare una persona cara a scegliere un piano MedigapSe stai aiutando una persona cara a scegliere una polizza Medigap, ecco alcune cose da considerare:
- Di quanta assistenza finanziaria aggiuntiva hanno bisogno? Una polizza Medigap non è una polizza gratuita, quindi ti consigliamo di assicurarti che i vantaggi del piano superino i costi.
- Prevedi di aver bisogno di una struttura infermieristica qualificata o di cure ospedaliere? Non tutti i piani offrono una copertura per questi tipi di servizi, quindi assicurati di prestare molta attenzione ai vantaggi della polizza.
- La persona amata viaggia spesso fuori dal paese? In tal caso, potrebbero voler trovare un piano che offra una copertura sanitaria di emergenza per i viaggi all'estero.
- Ci sono altre esigenze mediche che sarebbero meglio soddisfatte da un diverso tipo di piano Medicare? Considera che ci sono anche molti piani Medicare Advantage che possono fornire più vantaggi di quelli che una politica Medigap può offrire.
Ci sono molte opzioni per scegliere un piano Medigap, ma confrontare le offerte con ciò di cui la persona amata ha bisogno può aiutarti a restringere la migliore politica Medigap per loro.
Il cibo da asporto
Le polizze Medigap sono un'opzione assicurativa supplementare per le persone iscritte a Medicare originale che cercano una copertura finanziaria aggiuntiva.
Quando ti iscrivi a una polizza Medigap, sarai coperto per determinati costi, come franchigie, copayments e coassicurazione. Tuttavia, dovresti comunque aspettarti di pagare alcune spese vive per i servizi che ricevi.
Per esplorare le opzioni Medigap nel tuo stato, visita Medicare.gov per trovare una polizza che funzioni per te.
Questo articolo è stato aggiornato il 20 novembre 2020 per riflettere le informazioni Medicare 2021.
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