Come differire la copertura Medicare?

• Medicare non è obbligatorio. Puoi differire la copertura Medicare se ritieni che sia nel tuo miglior interesse farlo.
• Se tu o il tuo coniuge avete una copertura assicurativa sanitaria tramite un datore di lavoro o un sindacato di un gruppo numeroso, potete differire la copertura Medicare.
• Un altro motivo per rinviare Medicare è se si desidera mantenere il proprio conto di risparmio sanitario (HSA).
• Se si perde la copertura attuale, è necessario iscriversi a Medicare entro un determinato periodo di tempo. Se non lo fai, incorrerai in sanzioni che potrebbero durare tutta la vita.

Come molte persone, tu o una persona cara potreste non essere pronti a tuffarvi nella copertura Medicare, nonostante siano idonei. In alcuni casi, potrebbe avere senso differire la copertura. In altri, potrebbe finire per costarti sanzioni durature o addirittura permanenti.

È anche importante sapere che non puoi ricevere i benefici della previdenza sociale mentre rinvii Medicare.

Per differire Medicare, è necessario disporre di un'assicurazione sanitaria qualificata, ad esempio tramite un piano per gruppi di grandi dimensioni che copre 20 o più dipendenti.

Questa assicurazione può essere assicurata dal tuo posto di lavoro o dal posto di lavoro del tuo coniuge. Può anche avvenire tramite un sindacato o altra fonte, come Veterans Affairs (VA). Inoltre, dovrà fornire l'equivalente della copertura Medicare Parte B e Medicare Parte D (farmaci su prescrizione).

Anche se differisci Medicare Parte B, potresti comunque voler iscriverti alla Parte A, che è gratuita per la maggior parte delle persone.

Questo articolo fornirà ulteriori informazioni da considerare prima di decidere se rinviare Medicare. Tratterà anche come iscriversi a Medicare quando sarai pronto.

Posso differire la copertura Medicare?

Medicare non è obbligatorio. Puoi differire la copertura Medicare se ritieni che sia nel tuo miglior interesse farlo.

Tieni presente, tuttavia, che la maggior parte delle persone idonee a Medicare beneficia dell'iscrizione sia alla Parte A che alla Parte B (Medicare originale) durante il periodo di iscrizione iniziale.

Medicare Parte A

Medicare Parte A copre le spese ospedaliere. Se tu o il tuo coniuge avete lavorato per almeno 10 anni (40 trimestri), molto probabilmente avrete diritto alla Parte A senza premio quando compirete 65 anni.

Poiché in genere non vi è alcun costo associato all'iscrizione alla Parte A, ti dispiace scoprire che è nel tuo miglior interesse iscriverti quando sei idoneo per la prima volta. Se non sei idoneo per la parte A senza premio, il tuo costo mensile potrebbe arrivare fino a $ 471 al mese nel 2021.

Medicare Parte B

Medicare Parte B copre le spese mediche ambulatoriali e prevede un premio mensile per tutti i beneficiari di Medicare. Il premio standard è di $ 148,50 al mese nel 2021, ma questo tasso potrebbe essere più alto in base al tuo reddito.

Nel 2021, se guadagni più di $ 88.000 o tu e il tuo coniuge guadagnate collettivamente più di $ 176.000, il premio mensile sarà più alto. I premi mensili per Medicare Parte B vanno da $ 148,50 a $ 504,90.

Iscrizione iniziale

L'iscrizione iniziale inizia 3 mesi prima del compimento dei 65 anni, include l'intero mese del tuo compleanno e prosegue per altri 3 mesi dopo. Questo ti dà un totale di 7 mesi per rivedere le tue opzioni e iscriverti, se lo desideri.

Se non ti iscrivi a Medicare durante l'iscrizione iniziale, potresti ricevere importanti sanzioni finanziarie che dureranno per tutta la copertura Medicare. In alcune situazioni, potresti essere in grado di differire senza penalità; esamineremo queste situazioni più tardi.

Motivi per cui potresti voler differire Medicare

Se stai pensando di differire Medicare, discuti i pro e i contro con il tuo attuale assicuratore, rappresentante sindacale o datore di lavoro. È importante sapere come o se il tuo attuale piano funzionerà con Medicare, in modo da poter scegliere la maggiorazione possibile.

Indipendentemente dal motivo del rinvio, è necessario iscriversi a Medicare entro 8 mesi dalla perdita della copertura attuale. Se ritardi, incorrerai in sanzioni che possono durare per l'intera durata della copertura Medicare.

Successivamente, discuteremo alcuni dei motivi comuni per cui potresti pensare di differire Medicare.

Hai un'assicurazione sanitaria che vuoi mantenere

Se attualmente hai un piano di assicurazione sanitaria che ami, tramite un lavoro, il tuo coniuge, un sindacato o un'altra fonte, potresti voler continuare la tua attuale copertura.

Il differimento di Medicare può farti risparmiare sui premi mensili, soprattutto se hai un reddito elevato. Se la tua attuale assicurazione è fornita da un assicuratore di gruppo numeroso e copre tutto ciò che Medicare parte B e D coprono, non sarai penalizzato se rinvii per questo motivo.

Vuoi continuare a contribuire a un HSA

Potresti anche voler differire l'iscrizione a Medicare originale se attualmente disponi di un conto di risparmio sanitario (HSA). Una volta che ti sei iscritto a Medicare originale, non sei più in grado di contribuire con fondi a un HSA.

Il denaro che investi in una HSA aumenta su base esentasse e può essere utilizzato per pagare molte spese sanitarie.

Gli HSA sono disponibili per le persone con piani di assicurazione sanitaria ad alta deducibilità. Se la tua attuale assicurazione sanitaria soddisfa i requisiti di Medicare per una copertura credibile, non incorrerai in una penale se differisci per questo motivo.

Vuoi utilizzare i tuoi attuali vantaggi Veterans Affairs

Se sei un veterano militare e hai benefici tramite il Department of Veterans Affairs, sei coperto solo per i servizi forniti presso le strutture VA. I vantaggi di VA in genere non coprono i servizi che ottieni presso strutture esterne, a meno che non sia specificamente autorizzato dal VA.

In questo caso, ha senso iscriversi a Medicare Parte A, in modo da poter accedere ai servizi di cui potresti aver bisogno negli ospedali non VA.

Potrebbe essere meglio ottenere la Parte B anche durante l'iscrizione iniziale, anche se devi pagare un premio mensile per la Parte B. Se rinvii l'iscrizione, le sanzioni a lungo termine aumenteranno le tue tariffe.

Se ti iscrivi alla Parte B, i tuoi benefici VA continueranno a pagare per cose che Medicare non copre, come apparecchi acustici e farmaci da banco. Potresti anche avere diritto a ricevere assistenza per il pagamento dei premi tramite un programma di risparmio Medicare.

Per flessibilità, potresti anche voler iscriverti a un piano Medicare Parte D (farmaci su prescrizione) o un piano Medicare Advantage (Parte C) che copre i farmaci.

I vantaggi di VA includono una copertura per farmaci su prescrizione considerata valida almeno quanto la copertura Medicare. Ma ti richiede di utilizzare un fornitore medico VA e una farmacia.

Se perdi i tuoi vantaggi VA o decidi di volere un piano Parte D, puoi iscriverti senza penalità, anche dopo la scadenza del periodo di iscrizione iniziale.

Attualmente disponi di una copertura TRICARE o CHAMPVA

I militari in servizio attivo e in pensione e le loro famiglie possono generalmente beneficiare dell'assicurazione sanitaria TRICARE tramite il Dipartimento della Difesa. Coloro che non sono idonei, come coniugi e figli sopravvissuti, possono avere diritto alla copertura CHAMPVA (Programma medico e sanitario civile del Dipartimento per gli affari dei veterani).

Se disponi di una copertura TRICARE o CHAMPVA e sei idoneo per la Parte A senza premio, devi anche iscriverti alla Parte B per mantenere la tua copertura attuale.

Se non sei idoneo per la Parte A senza premio, non sei tenuto a iscriverti alla Parte A o alla Parte B. Se non ti iscrivi durante l'iscrizione iniziale, tuttavia, incorrerai in una penale a vita per iscrizione tardiva ogni volta ti iscrivi.

Come differire la copertura Medicare

Se si desidera differire la copertura Medicare, non è necessario informare Medicare. È semplice: non registrarti quando diventi idoneo.

Puoi anche iscriverti alla Parte A ma non alla Parte B durante l'iscrizione iniziale.

Periodi speciali di iscrizione

Per evitare sanzioni, è necessario iscriversi entro 8 mesi dal termine della copertura corrente. Questo è noto come periodo di iscrizione speciale.

Alcuni eventi possono innescare periodi di iscrizione speciali, come la perdita della tua attuale assicurazione sanitaria. Se ciò accade, non aspettare il prossimo periodo di iscrizione aperta a Medicare, altrimenti potresti perdere la copertura e pagare penali.

Il periodo di iscrizione speciale di 8 mesi non include i mesi in cui sei coperto da COBRA. Ad esempio, se il tuo impiego termina a marzo ma continui a pagare la tua copertura tramite COBRA per aprile e maggio, il tuo periodo di iscrizione speciale di 8 mesi inizia a marzo e termina a ottobre.

Penali per iscrizione tardiva

Se perdi sia l'iscrizione iniziale che l'iscrizione speciale, le sanzioni per l'iscrizione tardiva potrebbero essere elevate e potrebbero durare a lungo.

Se non sei idoneo per la parte A senza premio e lo acquisti in ritardo, il tuo premio mensile aumenterà del 10% per il doppio degli anni in cui non ti sei registrato. Ad esempio, se hai differito la copertura per 5 anni, pagherai l'importo del premio più alto per 10 anni.

Se ti iscrivi in ​​ritardo alla Parte B, pagherai ogni mese una penale per ritardo a vita in aggiunta al normale premio della Parte B. La commissione aggiuntiva è il 10 percento del premio Parte B per ogni periodo di 12 mesi in cui eri idoneo ma non ti sei registrato.

Ad esempio, se eri idoneo per la Parte B ma non ti sei iscritto fino a 2 anni dopo, il tuo premio verrà aumentato di un ulteriore 20% per tutto il tempo in cui hai un piano di Parte B.

Rifiuto di tutta la copertura Medicare

In alcuni casi, potresti voler rifiutare completamente Medicare. Ciò potrebbe essere dovuto al fatto che hai un'altra assicurazione sanitaria o per motivi religiosi o filosofici.

Se lo fai, perderai tutti i benefici della previdenza sociale o del consiglio pensionistico della ferrovia. Ti verrà inoltre richiesto di restituire tutti i pagamenti che hai già ricevuto tramite questi programmi.

Quando sei pronto per iscriverti

Iscriversi a Medicare originale

Se hai determinate disabilità o condizioni di salute, puoi iscriverti a Medicare a qualsiasi età.

Per più persone, l'iscrizione viene attivata dal loro 65 ° compleanno. Questo è noto come periodo di iscrizione iniziale. Inizia 3 mesi prima del mese in cui compri 65 anni, dura fino al tuo mese di nascita e termina 3 mesi dopo.

Durante un periodo di iscrizione generale annuale, è possibile iscriversi a Medicare originale oa un piano Medicare Parte C. L'iscrizione generale viene eseguita ogni anno dal 1 gennaio al 31 marzo.

Puoi iscriverti a Medicare originale in diversi modi:

• tramite il sito web della Social Security Administration
• tramite l'ufficio locale del Programma di assistenza sanitaria statale (SHIP)
• chiamando Social Security al numero 800-772-1213 (TTY: 800-325-0778)
• di persona presso l'ufficio locale della previdenza sociale

Iscriversi a Medicare Parte D

È possibile iscriversi a un piano Parte D durante questo periodo o durante il periodo di 2 mesi dopo l'iscrizione a Medicare originale.

I piani della Parte D possono essere aggiunti alla copertura durante il periodo di iscrizione aperta, che si svolge ogni anno dal 15 ottobre al 7 dicembre.

Sebbene la Parte D sia una parte facoltativa di Medicare, potresti pagare una quota di iscrizione tardiva se ti iscrivi dopo questi periodi di tempo.

Il cibo da asporto

• La maggior parte delle persone beneficia dell'iscrizione a Medicare originale quando diventa idoneo per la prima volta.
• In alcune situazioni, però, potrebbe avere senso aspettare.
• Parla con il tuo attuale datore di lavoro o amministratore del piano per determinare come coordinare al meglio il tuo attuale piano con Medicare.
• Non lasciare che la tua copertura sanitaria decada. Questo non solo ti mette in una posizione tesa se ti ammali improvvisamente, ma può anche costarti più soldi in sanzioni e tasse per il ritardo una volta che ti sei iscritto a Medicare.

Questo articolo è stato aggiornato il 20 novembre 2020 per riflettere le informazioni Medicare 2021.