- Medicare può collaborare con altri piani di assicurazione sanitaria per coprire più costi e servizi.
- Medicare è spesso il principale pagatore quando si lavora con altri piani assicurativi.
- Un pagatore principale è l'assicuratore che paga per primo una fattura sanitaria.
- Un pagatore secondario copre i costi rimanenti, come coassicurazioni o copayments.
Quando diventi idoneo per Medicare, puoi comunque utilizzare altri piani assicurativi per ridurre i costi e ottenere l'accesso a più servizi.
Medicare normalmente agirà come pagatore principale e coprirà la maggior parte dei costi una volta che ti sarai iscritto ai sussidi. Il tuo altro piano di assicurazione sanitaria fungerà quindi da pagatore secondario e coprirà i costi rimanenti, come coassicurazione o copayments.
Cos'è un pagatore secondario Medicare?
Medicare può collaborare con altri piani assicurativi per coprire le tue esigenze sanitarie. Quando si utilizza Medicare e un altro piano assicurativo insieme, ciascuna assicurazione copre parte del costo del servizio. L'assicurazione che paga per prima è chiamata pagatore principale. L'assicurazione che raccoglie il costo rimanente è il pagatore secondario.
Ad esempio, se avessi una fattura a raggi X di $ 100, la fattura verrebbe prima inviata al tuo pagatore principale, che pagherebbe l'importo concordato dal tuo piano. Se il tuo pagatore principale fosse Medicare, Medicare Parte B pagherebbe l'80% del costo e coprirà $ 80. Normalmente, saresti responsabile per i $ 20 rimanenti. Se hai un pagatore secondario, pagherebbe invece $ 20.
In alcuni casi, il pagatore secondario potrebbe non pagare tutto il costo rimanente. Quando ciò accade, riceverai una fattura per l'importo rimanente dopo la copertura del pagatore principale e secondario.
Per molti beneficiari di Medicare, Medicare è sempre il pagatore principale. Ciò significa che, a meno che tu non stia ricevendo un servizio non coperto da Medicare, il conto andrà prima a Medicare.
Perché potresti aver bisogno di un pagatore secondario
Un pagatore secondario può aiutarti a ottenere una copertura ancora maggiore di quella offerta da Medicare. Se hai un piano sanitario del tuo datore di lavoro, potresti avere benefici non offerti da Medicare. Questo può includere visite odontoiatriche, esami della vista, programmi di fitness e altro ancora.
I piani di pagamento secondario spesso hanno un proprio premio mensile. Pagherai questo importo in aggiunta al premio standard della Parte B. Nel 2020, il premio standard è di $ 140,60.
Tuttavia, anche con questo costo aggiuntivo, molte persone scoprono che i loro costi complessivi sono inferiori, poiché i loro costi vivi sono coperti dal pagatore secondario.
I contribuenti secondari sono utili anche se si ha una lunga degenza in ospedale o in una struttura infermieristica. In questo caso Medicare Parte A sarà il tuo principale pagatore. Se il tuo soggiorno è più lungo di 60 giorni, però, c'è un costo di coassicurazione di $ 352 al giorno. Un pagatore secondario potrebbe aiutare a coprire questo costo.
Inoltre, la maggior parte delle assicurazioni secondarie del pagatore offre una copertura per le prescrizioni. Ciò significa che non avresti bisogno di un piano Medicare Parte D separato. A seconda dei piani disponibili nella tua zona, ciò potrebbe ridurre i costi sanitari.
Quali sono i contribuenti secondari comuni per Medicare?
Ci sono un paio di situazioni comuni in cui potresti avere un pagatore secondario insieme a Medicare. Ad esempio, se hai ancora la copertura assicurativa dal tuo lavoro, dai sussidi militari o da un'altra fonte, Medicare sarà il pagatore principale e l'altra tua assicurazione diventerà il pagatore secondario. Le regole per l'utilizzo di Medicare con ogni tipo di assicurazione sono leggermente diverse.
Alcuni scenari comuni sono spiegati qui:
Medicare e piani sanitari sponsorizzati dal datore di lavoro
Se hai più di 76 anni e hai diritto a Medicare ma non sei ancora in pensione, puoi utilizzare Medicare insieme al piano sanitario della tua azienda. Il modo in cui Medicare funziona con il tuo piano sponsorizzato dal datore di lavoro dipende dalle dimensioni della tua azienda. Medicare è generalmente il pagatore secondario se il tuo datore di lavoro ha 20 o più dipendenti. Quando lavori per un'azienda con meno di 20 dipendenti, Medicare sarà il pagatore principale.
Le stesse regole si applicano alla copertura sponsorizzata dal datore di lavoro ottenuta tramite un coniuge. Ad esempio, supponiamo che tu abbia ricevuto copertura sanitaria attraverso il lavoro del tuo coniuge in un'azienda con migliaia di dipendenti. Quando compirai 65 anni, puoi continuare a utilizzare il piano fornito dal datore di lavoro del tuo coniuge. Medicare sarà il pagatore secondario perché il tuo coniuge lavora per un datore di lavoro con più di 20 dipendenti.
Medicare potrebbe anche pagare secondo a volte anche se la tua azienda ha meno di 20 dipendenti. Ciò può accadere se la tua azienda partecipa a quello che è noto come un piano multi-datore di lavoro con altre società o organizzazioni. Se uno di questi datori di lavoro ha più di 20 dipendenti, Medicare sarà il datore di lavoro secondario.
Medicare e COBRA
COBRA ti consente di mantenere la copertura sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro dopo aver lasciato un lavoro. Puoi scegliere di mantenere la tua copertura COBRA per un massimo di 36 mesi insieme a Medicare per coprire le spese. Nella maggior parte dei casi, Medicare sarà il principale pagatore quando lo utilizzi insieme a COBRA.
Per poter utilizzare insieme Medicare e COBRA, dovrai essere iscritto a Medicare quando inizierà la tua copertura COBRA. Se diventi idoneo per Medicare durante la tua copertura COBRA, COBRA terminerà.
Medicare e FEHB
I benefici sanitari federali per i dipendenti (FEHB) sono piani sanitari offerti ai dipendenti e ai pensionati del governo federale, inclusi i membri delle forze armate e i dipendenti del servizio postale degli Stati Uniti. La copertura è disponibile anche per i coniugi e le persone a carico. Mentre lavori, il tuo piano FEHB sarà il pagatore principale e Medicare pagherà il secondo.
Una volta in pensione, puoi mantenere il tuo FEHB e utilizzarlo insieme a Medicare. Medicare diventerà il tuo pagatore principale e il tuo piano FEHB sarà il pagatore secondario. L'importo coperto dal piano FEHB dipende dal piano, ma molti piani copriranno le spese vive e i servizi aggiuntivi.
Medicare e benefici per i veterani
Puoi utilizzare i benefici dei tuoi veterani insieme a Medicare. In qualità di veterano, hai una copertura sanitaria tramite un programma chiamato Tricare.
Una volta raggiunti i 65 anni, dovrai iscriverti a Medicare per continuare a utilizzare il tuo piano Tricare. Medicare e Tricare collaborano in un modo unico per coprire un'ampia gamma di servizi. Il pagatore principale e secondario per i servizi può cambiare a seconda dei servizi che ricevi e dove li ricevi.
Per esempio:
- Tricare pagherà i servizi ricevuti da un ospedale Veteran’s Administration (VA).
- Medicare pagherà i servizi ricevuti da un ospedale non VA.
- Medicare sarà il principale pagatore per i servizi coperti da Medicare e Tricare pagherà l'importo della coassicurazione.
- Tricare è il principale pagatore per i servizi non coperti da Medicare.
Medicare e risarcimento dei lavoratori
La retribuzione del lavoratore paga sempre per prima quando la utilizzi insieme a Medicare. Questo perché il risarcimento del lavoratore è un accordo in base al quale il tuo datore di lavoro pagherà le spese mediche se sei ferito sul lavoro. In cambio, accetti di non citarli in giudizio per danni. Poiché il tuo datore di lavoro ha accettato di pagare, Medicare non pagherà fino a quando l'importo del sussidio del risarcimento del tuo lavoratore non sarà completamente speso.
Tuttavia, a volte il caso di risarcimento di un lavoratore deve essere esaminato o provato prima di essere approvato. In questo caso, Medicare fungerà da pagatore principale temporaneo. Quando la tua richiesta viene approvata, il risarcimento del lavoratore rimborserà Medicare. Sarai anche rimborsato per qualsiasi coassicurazione o copagamenti che hai effettuato.
Medicare e Medicaid
Medicare è sempre il pagatore principale quando hai Medicare e Medicaid insieme. Medicaid agirà quindi come pagatore secondario. La copertura Medicaid dipende dal tuo stato, ma la maggior parte dei piani statali coprirà la maggior parte delle tue spese vive. In alcuni stati, i piani Medicaid coprono anche alcuni servizi che Medicare non copre.
Il cibo da asporto
È possibile utilizzare altri piani sanitari insieme a Medicare. Medicare sarà generalmente il pagatore principale e il tuo piano assicurativo aggiuntivo sarà il pagatore secondario.I contribuenti secondari possono aiutare a coprire i costi e i servizi vivi che Medicare non copre. Il tuo budget e le tue esigenze sanitarie possono aiutarti a decidere se un pagatore secondario ha senso per te.
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