Qual è la differenza tra i piani di integrazione Medicare N e F?

• Medicare Supplement Plan F e Plan N sono simili tranne per il fatto che il Piano F copre la franchigia Medicare Parte B.
• Il Piano F non è più disponibile per i nuovi iscritti a Medicare a partire dal 1 ° gennaio 2020.
• Se avevi già il piano F prima del 1 gennaio 2020, puoi mantenerlo.

Medicare Plan F e Medicare Plan N sono due tipi di piani Medigap. Medigap è anche noto come Medicare Supplement Insurance.

Medigap è un'assicurazione complementare che potresti acquistare da un assicuratore privato. Medigap copre alcune delle spese che il Medicare originale non fa, come franchigie, copays e coassicurazione.

Il piano F e il piano N sono entrambi popolari opzioni Medigap, ma ci sono differenze molto specifiche tra i due. Se stai cercando un'opzione per sostituire un piano Medicare F, il piano N è quello da considerare.

Se stai cercando un piano Medigap che ti dia tranquillità e che funzioni nel rispetto del tuo budget, ecco cosa devi sapere.

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Cos'è Medigap (supplemento Medicare)?

I piani Medigap colmano alcune delle lacune finanziarie di cui sei responsabile se hai Medicare originale, che comprende la Parte A e la Parte B. Ci sono 10 piani Medigap tra cui scegliere, sebbene non tutti i piani lo siano disponibile in ogni zona.

Gli spazi vuoti possono sommarsi. Ad esempio, Medicare originale copre l'80% del costo dei servizi medici approvati da Medicare. I piani Medigap possono coprire tutto o parte del restante 20 percento.

I piani Medigap hanno costi premium diversi, a seconda di quello che scegli. Offrono tutti gli stessi vantaggi di base, sebbene alcuni piani forniscano una copertura maggiore di altri. In generale, i piani Medigap coprono tutto o una percentuale di:

• copays
• coassicurazione
• deducibile
• assistenza medica di emergenza al di fuori degli Stati Uniti

A partire dal 1 ° gennaio 2020, i piani Medigap non coprivano più la franchigia Parte B per i nuovi iscritti. Se avevi già un piano Medigap che copriva la franchigia Parte B, potresti mantenere quel piano. Se eri idoneo per Medicare prima del 1 ° gennaio 2020 ma non ti sei iscritto, potresti comunque essere in grado di acquistare un piano Medigap che copre la franchigia Parte B.

Che cos'è Medicare Supplement Plan N?

Medigap Plan N è popolare perché i suoi premi mensili sono relativamente bassi, rispetto ad altri piani Medigap. Tuttavia, questi premi mensili variano ampiamente.

Puoi acquistare e confrontare i piani Medigap Plan N qui.

Medigap Plan N copre:

• Parte A coassicurazione e franchigia
• eventuali costi ospedalieri sostenuti fino a ulteriori 365 giorni dopo l'esaurimento dei sussidi Medicare
• Parte A coassicurazione o co-pagamento per l'assistenza in hospice
• coassicurazione per una struttura di assistenza infermieristica qualificata
• Coassicurazione Parte B, meno i copayments fino a $ 20 per le visite mediche e $ 50 per le visite al pronto soccorso (ER), a condizione che tu non sia ricoverato in ospedale
• primi tre 3 di sangue se hai bisogno di una trasfusione
• fino all'80% delle cure mediche di emergenza per viaggi all'estero (in base ai limiti del piano)

Posso iscrivermi a Medigap Piano N?

Hai diritto a iscriverti a Medigap Piano N se hai Medicare parti A e B e risiedi in un'area di servizio Piano N.

Tuttavia, poiché i piani Medigap sono venduti da assicuratori privati, ci sono situazioni in cui potresti essere rifiutato per la copertura Medigap. Ad esempio, potresti essere rifiutato per un piano Medigap se hai meno di 65 anni.

Se hai 65 anni o più, il momento migliore per iscriverti a un piano Medigap è durante il periodo di iscrizione aperta del Supplemento Medicare o il periodo di iscrizione iniziale.

Durante questo periodo di tempo, non puoi essere rifiutato per la copertura Medigap o addebitato di più, anche se hai una condizione medica. Questo periodo di iscrizione inizia il primo giorno del mese in cui compri 65 anni o più e ti iscrivi a Medicare Parte B. L'iscrizione aperta a Medigap dura 6 mesi da tale data.

Che cos'è Medicare Supplement Plan F?

Medigap Plan F è talvolta indicato come un piano di copertura completa. Poiché la copertura del piano F è completa, è molto popolare, nonostante abbia premi mensili più elevati rispetto ad altri piani Medigap.

I premi mensili del piano F variano. Esiste anche una versione ad alta franchigia del Piano F, che ha premi mensili inferiori.

Se sei idoneo per il piano F, puoi acquistare le politiche del piano F di Medigap qui.

Medigap Plan F copre:

• Parte A coassicurazione e franchigia
• Parte B franchigia e spese in eccesso
• eventuali costi ospedalieri sostenuti fino a ulteriori 365 giorni dopo l'esaurimento dei sussidi Medicare
• Parte A coassicurazione o copayment per cure ospedaliere
• Parte B coassicurazione o co-pagamento
• prime 3 pinte di sangue
• coassicurazione per una struttura di assistenza infermieristica qualificata
• fino all'80% delle cure mediche di emergenza per viaggi all'estero (in base ai limiti del piano)

Posso iscrivermi a Medigap Piano F?

Il Piano F non è più disponibile per le persone che sono nuove a Medicare a meno che non abbiano compiuto 65 anni prima del 1 ° gennaio 2020. Se si dispone già del Piano F, è possibile mantenerlo.

Come si confrontano Medigap Plan N e Medigap Plan F nel 2021?

I premi del piano N sono in genere inferiori ai premi del piano F, il che significa che spendi meno mensilmente con il piano N di quanto farai con il piano F. Tuttavia, il piano F copre più spese vive.

Se sai che avrai molte spese mediche durante tutto l'anno, il Piano F potrebbe essere una scelta migliore. Se ti aspetti che le tue spese mediche siano basse ma vuoi assicurarti di avere la massima tranquillità in caso di emergenze mediche, il Piano N potrebbe essere una scelta migliore.

Un'altra differenza fondamentale tra i due piani è che il piano F paga la franchigia annuale di $ 203 parte B e il piano N no.

La tabella seguente mostra un confronto dei costi diretti per il piano N rispetto al piano F nel 2021:

BeneficioPiano N
spese vivePiano F
spese vive Parte A cura dell'hospice $ 0 coassicurazione o co-pagamento$ 0 coassicurazione o co-pagamentoParte A cura di una struttura infermieristica qualificata$ 0 coassicurazione $ 0 coassicurazione Parte B assistenza medicacoassicurazione dopo la franchigia Parte B / fino a $ 20 per visita in ufficio$ 0 coassicurazione o co-pagamentoapparecchiature mediche durevoli$ 0 dopo la franchigia della parte B.$ 0 coassicurazioneVisite al pronto soccorso$ 50 di copays per le visite di pronto soccorso che non richiedono il ricovero ospedaliero$ 0 coassicurazionecure di emergenza al di fuori degli Stati UnitiCoinsurance del 20% Coinsurance del 20% Parte B. Spese in eccesso 100% di tutte le spese in eccesso$0

E i costi del piano mensile?

I costi mensili dei premi possono variare in modo significativo in base alla tua posizione. Ci sono differenze di prezzo anche all'interno delle città, in base alla contea o al codice postale.

I costi forniti qui sono medi e ti daranno un'idea di cosa puoi aspettarti di spendere per i premi mensili per il piano N e il piano F nel 2021:

Piano N Piano F Chicago, IL$84–$632$128–$1,113Albuquerque, NM$69–$416$117–$597Minneapolis,
MN$69–$416$117–$597New York, NY$190–$309$305–$592Los Angeles, CA
$99–$829
$157–$1,235

Il cibo da asporto

• Medigap (assicurazione integrativa Medicare) aiuta i beneficiari a pagare per le cose che l'originale Medicare non fa. Viene acquistato tramite assicuratori privati.
• Il momento migliore per iscriversi a Medigap è durante il periodo di iscrizione aperta al Supplemento Medicare.
• Due piani popolari sono il piano F e il piano N. Il piano F è un'opzione di copertura completa che è popolare, ma dal 1 ° gennaio 2020 non era più disponibile per la maggior parte dei nuovi beneficiari.
• Non tutti sono idonei per entrambi i piani.

Questo articolo è stato aggiornato il 20 novembre 2020 per riflettere le informazioni Medicare 2021.